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現金貸出海遇阻:印度市場被冰凍“保鮮”  生命周期或延長半年

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原創:一本財經

來源:一本財經

面對新型冠狀病毒肺炎疫情,很多國家出臺了針對中國公民的入境禁令。

其中,就包括中國現金貸出海的幾大熱門地:印度、印尼、越南和菲律賓。

而今,這些團隊突然發現,連“自己家小區都出不去”。

年前火熱的印度市場突然降溫,準備年后大規模進入的團隊損失慘重,“人力和租金,一個月得虧上百萬”。

但有趣的是,已在印度落地的頭部現金貸平臺卻迎來了利好,“流量更便宜,逾期也基本穩定”。

疫情讓印度市場迅速冰凍,卻也讓其意外進入了“保鮮期”。業內人士預估,這片市場的生命周期,可能會因此延長半年,甚至一年。

2020 年初的疫情,就像猛然飛出的一只黑天鵝。它的翅膀一扇,帶來了出海征途上的風暴……

01 入境管制

1 月底、2 月初,受到疫情的影響,各國紛紛對中國暫停了簽證,實施入境管制。

已遍布全球的現金貸出征者們,在一層層的封鎖下暫停了腳步。

2 月  2日晚,許家偉從上海浦東機場直飛新德里,全程約 7 小時。

就在這一天,全中國新增新冠病毒肺炎確診病例 2829 例,累計17205例,形勢十分嚴峻。

在買票、出發、登機的過程中,許家偉一直有點忐忑,擔心去不成印度。

直到坐上飛機,他的心才踏實下來。飛機緩緩滑行,離地,飛往四千多公里之外的新德里。

他持的是電子簽。就在他飛行的 7 個小時里,印度駐華大使館對外宣布:鑒于當前特定狀況,禁止中國公民使用電子簽證入境印度,即時起生效。

幸運的是,他成了最后一批順利進入印度的出海者之一。

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在新德里英地拉-甘地國際機場,中國旅客的遭遇各有不同

而同一天出發的一些中國旅客,則沒有那么幸運。

當晚 9 點半,一架南航的飛機從廣州飛抵新德里,持電子簽的中國乘客,一度被拒絕入境。

幾經交涉,他們才未被遣返。

不止是印度,現金貸熱門出海地印尼、菲律賓、越南等國,幾乎都在同一時間,出臺了針對中國公民的入境禁令。

在許家偉入境印度的同一天,越南政府宣布,只接受持越南護照者入境。

也是在同一天,菲律賓政府宣布,暫時禁止中國旅客進入菲律賓。

“業內有傳言說,從 2 月 3 日到 2 月 5 日,是一個短暫的窗口期,電子簽進不了印度,但用紙簽,還是能進去。”一位現金貸從業者表示。

在這段時間,出現了大量的“闖關者”。

“我們在印度的團隊和辦公場地,一切都安排妥當了,如果我進不去,業務就沒法做。”一個現金貸平臺的老板程永新決定,無論如何,都要一試。

他買了機票,直闖機場。

但航空公司連機票都不給他打。他找了一個朋友,“通融”之后,才拿到了機票。

飛機落地印度后,他卻因為進不去海關而被遣返。

和程永新一樣最后博一把的闖關者眾多,但幾乎都敗下陣來。南亞、東南亞這些國家似乎箍成了鐵桶,無論如何都闖不進去。

疫情如同一場突如其來的颶風,所有人都被裹挾,難以幸免。

現金貸出海的進程,被迫暫停……

02 行業影響

就亞洲地區而言,印尼、越南、菲律賓這些相對成熟的市場,受到的影響會小一點。

“我們在印尼常駐的中國員工并不多,平時我們都是遠程指導。”一位在印尼、越南、菲律賓都有消費分期和現金貸業務的從業者表示。

大部分的企業已完成了本地化。

而且,春節本身就是淡季。

在印尼,因為華人眾多,中國春節已經是當地的法定節假日。

在這時,業務量自然會變少,“我們減少了 10% 的業務量,在預料之中”,上述從業者說。

然而,對于剛剛火熱起來的印度市場,沖擊則大得多。

2019 年下半年,印度“走紅”,進入被開墾階段。

曾有從業者估計,2020 年一季度,將有 50 家中國現金貸企業在印度落地;而到第二季度,這個數字會變成 100 家。

“2020 年,將是印度市場的爆發之年。”

而疫情讓一切都剎了車。

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那些準備年后才進入印度的團隊,進不來了。

“我的朋友籌備了1000萬,各個流程都打通了,準備年后大舉進入,但他現在被困在家里,連小區都出不去。”程永新稱。

在印度的中介也表示,中國團隊銳減。

而那些已落地一半、準備年后發力的團隊,更是遭受了重創。

“在印度,有很多事項,都需要董事親筆簽字。”印度風控和系統服務商 Epoch 創始人周子赫表示。

他以最重要的問題——資金和牌照掛靠為例。

“一般來說,在印度做現金貸,啟動資金是 300 到 500 萬人民幣。但是如果不面對面接觸牌照掛靠方,一起頻繁吃飯聊天,建立信任,沒人敢打錢到對方賬戶。”周子赫說。

如果董事不在印度,連錢都不敢打進去。

再說招聘。一般來說,出海印度,要先在招聘網站、熟人推薦等渠道招一個 HR,再讓后者招下面做催收等業務的員工。

“遠程可以面試,但效率、可靠性都會大打折扣。很多印度人很油,當面都會騙你,更何況遠程?”周子赫表示,如果招到的 HR 不靠譜,HR 招的人也不會靠譜,這就會帶來一系列連鎖反應。

最后,各種關鍵文件的簽字、蓋章,也需要董事到場,“一個細節被卡住,業務就無法開展。”

程永新在印度招了二十多人的當地團隊,結果中國的管理者們都進不去,“印度的團隊和無頭蒼蠅一樣,沒法開展工作,他們效率很慢,平時被我們盯著都會偷懶,現在基本天天摸魚。”

程永新算了一下賬,養團隊、房租等各項開支加起來,每個月要虧上百萬,“現在天天睜眼就是 3 萬多的虧損”。

“印度現金貸團隊的成本,基本不會低于一個月 50 萬。這一次,至少要白養兩個月。”在班加羅爾有現金貸業務的蘇和也算了一筆賬。

就算提前回到印度的中國團隊,也有人受到“排擠”。

許家偉剛回到印度時,一些印度員工都感到恐懼,“怕我有病毒”。

他不得不解釋說,自己春節在家隔離,已過潛伏期,不會有病。

“在班加羅爾,很多中國現金貸公司都聚集在一棟樓里,樓下的中餐館平時也擠滿了中國人。現在這些地方當地人都躲著,沒人敢接近。”一位印度中介說。

03 市場冰凍

可是,疫情帶來的也并非全是壞消息。

“對于那些已在印度落地,且有一定規模的平臺來說,反而是一個利好。”周子赫稱。

此前,曾經流傳著一個讓出海團隊非常恐慌的消息:一批手握巨資的溫州玩家,盯上了印度市場,將在春節后大舉殺入。

“他們是掠奪式的,打完就跑,留下一地雞毛。”有現金貸從業者如是形容。

盡管行業倡導建立聯盟自律,但很多人都擔心印度重蹈印尼、越南的覆轍:野蠻玩家殺入,利率越來越高,催收越來越暴力,最終出現惡性事件,行業被一刀切。

“這件事一定會發生,只是早晚的問題。”蘇和表示。

因此,行業內的很多人預測,印度現金貸的生命周期,大概會是一年半。

然而,疫情讓這個行業迅速降溫。

疫情導致大部分的團隊過不去,“這無疑是將行業凍結了,也將行業的生命周期延長了半年,甚至一年”,周子赫表示。

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新德里老城區

據多位已落地印度的現金貸平臺透露,最近,印度市場的流量價格穩中有降。

“年前是一個下載安裝 10 盧比(相當于人民幣 1 元),年后的價格還略有下降。”一家頭部現金貸平臺的流量負責人透露。

目前,整個行業的逾期數據略有上升,但頭部平臺的數據依舊穩定。

“真正風控強的團隊,數據幾乎不受影響。”周子赫稱。

整個印度市場似乎被冷凍保鮮了一般,平和而穩定地增長。

對于在印度的現金貸產業鏈的供應商來說,客戶銳減,它們是否被重創?

周子赫認為,這也并非壞事。

“去年實在太熱了,谷歌商店一周上 4 款同類產品,3 款都是我們給上的,客戶有點應接不暇。“他稱,他們正好利用這個機會,集中精力消化之前累積的大量需求。

“我們這段時間尋找了更多的獨家數據源,加上之前的,預計可以在 3 月內落地 5 家獨家的實時數據源,提升全機審的效果。”周子赫稱,這段時間他們在苦練內功。

同時,疫情也推動了代運營團隊的崛起。

很多在印度落地困難的團隊,想找一些成熟團隊代運營,不想錯過紅利。

程永新也考慮用代運營的方式,先將資金規模和數據跑出來。

“最近談了 5 家,4 家都不靠譜。”程永新稱,“很多牛鬼蛇神見到代運營火爆,都在最近涌進來,要小心鑒別。”

為了盡早進入印度,有的現金貸從業者開始采取迂回戰術。

比如說,先到土耳其、阿聯酋這樣尚未限制中國公民入境的國家,待 14 天以上,等印度取消禁令后再進去。

這是因為,他們預測,疫情逐漸過去時,印度政府會分階段行動,先對在第三國的中國居民開放,然后才是中國本土。

“他們博的,就是早進去半個月。”周子赫稱。

對于印度這個充滿機遇的掘金之地,大家仍然迫不及待。

*文中部分受訪者為化名。


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